Правила

про надання фінансових послуг

ПОВНИМ ТОВАРИСТВОМ "ЛОМБАРД "ДІАМАНТ"ОПАЦЬКА Я.В. І КОМПАНІЯ"

(нова редакція)

 

місто Кривий Ріг

 

Ці Правила регламентують порядок надання фінансових послуг ПОВНИМ ТОВАРИСТВОМ "ЛОМБАРД» "ДІАМАНТ"ОПАЦЬКА Я.В. І КОМПАНІЯ"(далі – Ломбард). Правила затверджені директором Повного Товариства "ЛОМБАРД "ДІАМАНТ" ОПАЦЬКА Я.В. І  КОМПАНІЯ" Наказ № 16  від 25 червня 2024 року.

Ці Правила підлягають  розміщенню на власному веб-сайті https://diamant.uafin.net Ломбарду.    

При наданні фінансових послуг Ломбард керується Законом України  «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (далі – Закон про фінансові послуги), ЗакономУкраїни  «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»,Положенням про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління  Національного банку від 29 грудня 2023 року № 199  (далі – Положення про авторизацію)   іншими нормативно-правовими актами та своїм  Засновницьким договором.

Терміни та визначення

Ломбард - це фінансова установа, яка на підставі ліцензії на діяльність ломбарду має право надавати фізичним особам фінансові послуги з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів.   Ломбард має право здійснювати іншу діяльність із дотриманням обмежень щодо суміщення діяльності, встановлених Положеннямпро авторизацію.

Ломбардний кредит - кредит, що надається виключно ломбардами виключно фізичним особам виключно під заставу рухомого майна з урахуванням вимог, встановлених Законом  про фінансові послуги до договору про надання ломбардного кредиту та виконання зобов’язань за таким договором, а також інших вимог законодавства, встановлених до діяльності ломбардів.

Відокремлені  підрозділи Ломбарду- філії та відділення, що розташовані поза місцезнаходженням Ломбарду та здійснюють усі або частину його функцій з надання фінансових послуг Ломбарду.Ломбард  здійснює діяльність через відокремлені підрозділи лише після включення відомостей про такий відокремлений підрозділ до Державного реєстру фінансових установ.

Спеціальне місце зберігання заставленого (закладеного) майна -окреме приміщення, окрема територія, інше місце з обмеженим доступом, що розташовані за місцезнаходженням ломбарду чи його відокремленого підрозділу або за іншою адресою, визначеною договором застави (закладу).

Страхування Предмета застави- укладення договору між Ломбардом та страховою компанією або між Позичальником та страховою компанією про страхування Предмета застави, наданого як забезпечення Ломбардного кредиту, за рахунок та в інтересах власника Предмета застави на строк дії договору про надання  ломбардного кредиту.

 

Терміни  і визначення, не передбачені цими Правилами вживаються у значенні визначеному чинним законодавством України.

 

1. Перелік ТА ОПИС ВИДІВ фінансових послуг, що надаються ломбардом

            1.1. Ломбард здійснює діяльність з надання кредитів виключно фізичним особам виключно під заставу рухомого майна, яке має бути передане на зберігання до ломбарду (крім нерухомого майна і транспортних засобів), а також має право здійснювати іншу діяльність із дотриманням обмежень щодо суміщення діяльності, встановлених Положеннямпро авторизацію та Законом про фінансові послуги.

Під час провадження діяльності Ломбард має право залучати кошти в порядку та на умовах  визначених Законом України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та Положенням про авторизацію.

Ломбард здійснює свою діяльність на підставі ліцензії на діяльність ломбарду.

Фінансові послуги Ломбарду:

• надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів.

Ломбард має право надавати фінансову послугу з торгівлі валютними цінностями (у готівковій формі) за умови відповідності вимогам Положення про авторизацію до порядку видачі ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, та отримання ліцензії на здійснення валютних операцій в частині торгівлі валютними цінностями в готівковій формі.

Ломбард має право надавати фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів, якщо вони є валютними операціями, за умови отримання відповідної ліцензії Національного банку, яка надає право на здійснення валютних операцій.

Ломбард дотримується обмежень щодо суміщення надання фінансових послуг визначених чинним законодавством.

 

Фінансова послуга Ломбарду з надання коштів та банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів надається шляхом укладення договору про надання ломбардного кредиту.

Надання ломбардного кредиту здійснюється виключно під заставу майна фізичної особи.

Не можуть бути предметом застави в межах договору про надання ломбардного кредиту:

1) нерухоме майно (включаючи землю), фінансові інструменти, корпоративні права, а також пов’язані з ними майнові права позичальника;

2) кошти в національній або іноземних валютах (крім готівкових банкнот та монет, що мають нумізматичну цінність та вилучені з обігу в Україні);

3) електронні гроші, віртуальні активи;

4) об’єкти, зазначені у частині четвертій статті 576 Цивільного кодексу України,

5) товари подвійного використання, включені до Єдиного списку товарів подвійного використання, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 28 січня 2004 року № 86.

 

Крім діяльності з надання фінансових послуг, Ломбард може здійснювати наступну діяльність:

1) здійснювати посередницьку діяльність із страхування предмета застави, яким забезпечено зобов’язання за договором ломбардного кредиту;

2) здійснювати управління предметом застави в період до його реалізації в порядку звернення стягнення;

3) здійснювати продаж предмета застави, на який ломбардом звернено стягнення;

4) здійснювати передпродажну підготовку, ремонт, переробку майна, яке було предметом застави за кредитним договором та на яке ломбардом звернено стягнення;

5) надавати послуги із зберігання майна;

6) виключно з метою надання кредиту надавати послуги оцінки майна, що передається в заставу, з урахуванням встановлених законодавством України вимог щодо проведення оцінки окремих видів майна;

7) здійснювати діяльність з надання в оренду (суборенду) майна, яке належить ломбарду на праві власності та/або користування та не використовується для здійснення діяльності ломбарду;

8) оплачувати за дорученням своїх клієнтів вартість товарів, робіт і послуг у межах наданих їм кредитів, якщо це передбачено договором;

9) інвестувати власні кошти.

 

Ломбард має право вчиняти правочини, необхідні для надання ним фінансових послуг та здійснення іншої діяльності згідно законодавства .

 

Надання  фінансових послуг Ломбардом (його відокремленими підрозділами)  здійснюється виключно за його місцезнаходженням (місцезнаходженням його відокремленого підрозділу) у приміщенні, що відповідає наступним вимогам:

 1) приміщення має бути нежитловим та належати ломбарду на праві власності або користування;

2) приміщення повинно бути облаштовано для надання послуг ломбарду, зокрема місцем, спеціально відведеним для зберігання заставленого майна;

3) приміщення повинно бути розташовано у капітальній будівлі;

4) площа приміщення не може бути меншою ніж 5 квадратних метрів;

5) забороняється розташування приміщення в малих архітектурних формах, тимчасових або некапітальних спорудах;

6) приміщення повинно бути обладнано засобами охоронної та пожежної сигналізації, відеоспостереженням та відповідати іншим вимогам, визначеним чинним законодавством.

 

Спеціальне місце зберігання заставленого (закладеного) майна розташовуються за місцезнаходженням ломбарду чи його відокремленого підрозділу або за іншою адресою, визначеною договором застави (закладу) та обладнується необхідними засобами, які мають забезпечити зберігання предметів застави (закладу) та утримання предметів застави (закладу) у належному стані.

         1.2. При наданні фінансових послуг Ломбард здійснює всі необхідні процедури передбачені законодавством, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

2. порядок надання фінансових послуг ломбардом

2.1.Ломбард надає фінансові послуги зазначені у Розділі 1 цих Правил з дотриманням вимог чинного законодавства.

Ломбард надає фінансові послуги за умови внесення інформації про нього до Державного реєстру фінансових установ та  отримання відповідної ліцензії.

Ломбард надає фінансові послуги лише після здійснення  заходів належної перевірки особи, зокрема здійснення ідентифікації, верифікації та вивчення особи клієнтів та вжиття заходів відповідно до законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Повторна ідентифікація та верифікація клієнта не є обов’язковими, якщо ця особа раніше була ідентифікована та верифікована згідно з вимогами закону, за умови відсутності у Ломбарду підозр та/або підстав вважати, що наявні документи, дані та/або інформація про клієнта є нечинними (недійсними) та/або неактуальними.

Надання Ломбардом фінансових послуг може здійснюватися за місцезнаходженням Ломбарду та/або його відокремлених підрозділів. Інформація про відокремлені підрозділи Ломбарду повинна бути внесена до Державного реєстру фінансових установ. Діяльність відокремлених підрозділів повинна відповідати вимогам законодавства про фінансові послуги.

Ломбард не залучає третіх осіб/посередників під час надання фінансової послуги з надання коштів та банківських металів у кредит на умовах ломбардного кредиту.

У своїй діяльності Ломбард має дотримуватися вимог чинного законодавства, зокрема про захист прав споживачів.

Облік ломбардних операцій здійснюється за допомогою облікової та реєструючої системи, яка має відповідати вимогам чинного законодавства.

Обліковою системою Ломбарду є автоматизований реєстр даних про споживачів послуг Ломбарду.

Реєструючою системою Ломбарду є автоматизований реєстр даних про операції споживачів послуг Ломбарду.

Облікова та реєструюча система Ломбарду ведеться в електронному вигляді шляхом використання відповідного програмного забезпечення, що забезпечує облік споживачів послуг Ломбарду та здійснює реєстрацію їх операцій.

Захист інформації в обліковій та реєструючій системах здійснюється щоденно, шляхом виконання процедури резервного копіювання бази даних. Для захисту від несанкціонованого доступу до баз даних облікової та реєструючої систем розроблено порядок установлення відповідних паролів.

2.2.Ломбард  надає кошти у кредит у вигляді ломбардних кредитів фізичним особам під  заставу рухомого майна, на визначений строк та під процент з урахуванням вимог та обмежень, визначених цими Правилами та положеннями чинного законодавства.

Порядок надання Ломбардного кредиту Ломбардом регламентується Договором про надання ломбардного кредитута застави(далі Договір), який укладається з Позичальником, у відповідності до якого Ломбард надає, а Позичальник одержує Ломбардний кредит у розмірі, що встановлюється Договором.

Строк дії Договору визначається за погодженням Сторін і зазначається в Договорі про надання ломбардного кредиту та застави.

Позичальник має право достроково повернути суму Ломбардного кредиту та сплатити проценти за користування Ломбардним кредитом, виходячи з фактичного строку користування Ломбардним кредитом.

2.3. Забезпеченням виконання зобов’язань Позичальника (Заставодавця) перед Ломбардом - Кредитодавцем (Заставодержателем), а саме зобов’язань щодо повернення суми Ломбардного кредиту, сплати суми процентів за користування Ломбардним кредитом  в порядку та на умовах передбачених Договором є застава майна (далі – Предмет застави). 

Заставодавець передає в момент підписання Сторонами Договору про надання ломбардного кредиту та застави у володіння (зберігання) Ломбарду, як Заставодержателю, Предмет застави  на строк користування Ломбардним кредитом.

Зобов’язання Позичальника за Договором Ломбардного кредиту обмежуються заставою.

В якості Предмета застави можуть виступати:

• вироби із дорогоцінних металів, у тому числі  брухт із дорогоцінних металів,
• інше майно, не заборонене чинним законодавством у цивільному обігу.

Не можуть бути предметом застави в межах договору про надання ломбардного кредиту:

• нерухоме майно (включаючи землю), фінансові інструменти, корпоративні права, а також пов’язані з ними майнові права позичальника;
• кошти в національній або іноземних валютах (крім готівкових банкнот та монет, що мають нумізматичну цінність та вилучені з обігу в Україні);
• електронні гроші, віртуальні активи;
• об’єкти, зазначені у частині четвертій статті 576 Цивільного кодексу України,
• товари подвійного використання, включені до Єдиного списку товарів подвійного використання, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 28 січня 2004 року № 86.

Ломбарду забороняється користуватися та розпоряджатися предметом застави (закладу), крім випадків, визначених законодавством.

Порядок звернення стягнення на предмет застави (закладу) визначається законом та умовами договору застави (закладу).

Оцінка виробів із дорогоцінних металів здійснюється із розрахунку за 1 грам брухту згідно проби, якій відповідає виріб, а також цін, встановлених Розпорядженням або Наказом Товариства (із врахуванням цін Державної скарбниці України, світових цін та звичайних цін конкуруючих підприємств). Предмет застави оцінюється за взаємною згодою Заставодержателя та Заставодавця, в межах максимальної оцінної вартості, встановленої згідно відповідних внутрішніх правил Заставодержателя.

У випадку необхідності підтвердження проби дорогоцінного металу, працівник Ломбарду має право перевірити вироби на відповідність проби. Якщо клієнт відмовляється – вироби не приймаються.

Забороняється приймати предмети виробничо-технічного призначення із будь-якого дорогоцінного металу (дорогоцінний посуд, пластини та інше). За умови  якщо в якості Предмета застави виступає виріб із дорогоцінного металу в якому є каміння або будь-які вставки із недорогоцінного металу, незалежно від цінності, розміру, ваги, кольору та будь-яких інших властивостей каміння або вставки, оцінка каміння або вставки не здійснюється за взаємною згодою Сторін, в даному випадку за взаємною згодою Сторін оцінка здійснюється лише дорогоцінного металу із розрахунку за 1 грам брухту згідно проби, якій відповідає виріб та  цін, встановлених рішенням Ломбарду  за вирахуванням ваги каміння або вставки. Каміння або вставкиіз недорогоцінного металу, які знаходилися у реалізованому Предметі застави не повертаються Заставодавцю, так як Предмет застави проходить передпродажну підготовку.

Оцінка іншого майна, що може виступати в якості Предмета застави, здійснюється на підставі внутрішніх методик оцінки Ломбарду в залежності від виду цього майна (побутова та офісна техніка, мобільні телефони та інше).

Страхування Предмета застави здійснюється за взаємною згодою Сторін.

2.4.Сума Ломбардного кредиту видається із розрахунку оціночної вартості Предмету застави. Позичальник зобов’язується повернути Ломбарду  (Кредитодавцю) суму Ломбардного кредиту в повному обсязі та сплатити проценти за користування Ломбардним кредитом в повному обсязі, виходячи з фактичного строку користування Ломбардним кредитом на дату повернення Ломбардного кредиту в порядку та на умовах визначених Договором про надання Ломбардного кредиту та застави.

            2.5.Якщо датою повернення Ломбардного кредиту є вихідний або не робочий день Кредитодавця, то датою повернення Ломбардного кредиту вважається його перший наступний робочий день.

2.6.Строк користування Ломбардним кредитом обчислюється календарними днями і  встановлюється в Договорі про надання Ломбардного кредиту та застави, що укладається з Позичальником. Датою надання Ломбардного кредиту є дата укладення Договору про надання Ломбардного кредиту та застави. Строк дії Договору співпадає зі строком користування Ломбардним кредитом і визначається Договором про надання Ломбардного кредиту та застави.

          У разі, якщо Позичальник прострочив строк користування Ломбардним кредитом, а Кредитодавець не звернув стягнення на закладене майно Позичальника, Позичальник має право викупити Предмет застави, шляхом повернення суми Ломбардного кредиту в повному обсязі та сплати Кредитодавцю суми процентів в повному обсязі за весь фактичний строк користування Ломбардним кредитом.

          2.7.Процентні ставки за користування Ломбардним кредитом затверджуються відповідним Наказом (розпорядженням, тощо)  директора  Ломбарду, який має бути розміщено у видному для споживачів ломбардних послуг місці (куточок споживача). Проценти за користування Ломбардним кредитом сплачуються Позичальником з урахуванням фактичного строку користування Ломбардним кредитом. Сума процентів за користування Ломбардним кредитом нараховується Кредитодавцем за кожен день користування Ломбардним кредитом, при цьому враховується перший день надання Ломбардного кредиту та день погашення Ломбардного кредиту. При умовіпролонгаціїДоговору, день погашення Ломбардного кредиту не враховується. Але в будь-якому випадку мінімальним строком для такого нарахування є один календарний день. Ломбард не має права збільшити фіксовану процентну ставку за Договором без письмової згоди клієнта.

       За умови повного погашення процентів за користування Ломбардним кредитом на день звернення Позичальник має право подовжити строк дії Договору, а також повернути частину Ломбардного кредиту або отримати додаткову суму Ломбардного кредиту, в разі якщо за згодою Сторін буде відповідно зменшено/збільшено оцінну вартість Предмету застави. При цьому має бути оформлено Додаткову угоду до Договору або Договір  має бути викладено в новій редакції, що відповідно припиняє зобов’язання за Договором попередньої редакції.

 

         2.8.Протягом всього строку дії Договору про надання Ломбардного кредиту та застави Ломбард не є власником Предмету застави, а лише володіє Предметом застави (зберігає). У разі невиконання Заставодавцем, як Позичальником, своїх зобов’язань за Договором про надання Ломбардного кредиту та застави у повному обсязі та увизначений строк, Заставодержатель з метою погашення Ломбардного кредиту, а також процентів за користування Ломбардним кредитом, відшкодування збитків та інших витрат, понесених Заставодержателем внаслідок невиконання Заставодавцем, як Позичальником, зобов’язань по Договору, має право:

а) звернути стягнення на Предмет застави (у тому числі перетворити його на брухт) шляхом його примусового відчуження (без набуття права власності Заставодержателем), зокрема, шляхом реалізації  від імені та за Дорученням Позичальника третім особам в позасудовому порядку, при цьому спосіб відчуження обирається Заставодержателем на його власний розсуд, зокрема, шляхом укладення з іншими особами Договорів доручення, комісії на продаж Предмету застави  третім особам тощо;

б) після настання строку повернення Ломбардного кредиту від імені і за Дорученням Заставодавця на проведення будь-яких дій з Предметом застави  здійснити його реставрацію, переробку, чищення, полірування, клеймування, підготовку до продажу, технічне обслуговування тощо, та реалізувати Предмет застави у спосіб який обирається Заставодержателем на його власний розсуд, та за ціною не нижчою виданого, але не повернутого Ломбардного кредиту або іншою ціною з урахування ринкової кон’ьюктури, попиту, стану Предмета застави на момент продажу тощо;

в) звернути стягнення на заставлене майно шляхом набуття права власності на Предмет застави за ціною, що дорівнює сумі загального невиконаного зобов’язання Позичальника/Заставодавця  за Договором про надання Ломбардного кредиту та застави.

       Позичальник має право в будь-який час до моменту здійснення передпродажної підготовки для подальшої реалізації Предмету застави, припинити звернення стягнення на заставлене майно виконанням забезпеченого заставою зобов'язання.

      У разі, якщо Заставодавець як Позичальник прострочив, а Заставодержатель вже здійснив передпродажну підготовку Предмету застави, Заставодавець втрачає право вимагати виконання Заставодержателем зобов’язань, передбачених Договором про надання Ломбардного кредиту та застави стосовно недостачі та/або ушкодження Предмету застави.Кредитодавець припиняє нарахування процентів за Договором в момент  звернення стягнення на Предмет застави.  

           2.9. У випадку перевищення суми реалізації Предмету застави над загальною сумою зобов’язань Позичальника/Заставодавця  за Договором про надання Ломбардного кредиту та застави, тобто загальної суми Ломбардного кредиту та процентів за весь фактичний строк користування Ломбардним кредитом, Позичальник має право звернутися до Ломбарду за цією сумою з урахуванням вимог чинного законодавства. Йому будуть надані всі роз’яснення і виплачена необхідна сума. Оподаткування здійснюється згідно чинного законодавства.

         2.10.  Перед підписанням Договору про надання Ломбардного кредиту та застави клієнт детально ознайомлюється з цими Правилами. Клієнт повинен правдиво свідчити, що  Предмет застави є його особистою приватною власністю, при цьому право власності на Предмет застави набуто Заставодавцем правомірно, Предмет застави нікому іншому не відчужений, в суперечці чи під забороною (арештом) на відчуження, а також заставою, в тому числі податковою, не перебуває, судового спору щодо Предмету застави не має, а також по відношенню до Предмету застави відсутні права третіх осіб, як внесок до статутного капіталу юридичних осіб не внесено. Позичальнику повідомляється про кримінальну відповідальність за шахрайство з фінансовими ресурсами згідно чинного законодавства України, зокрема за надання недостовірної інформації з метою одержання Ломбардного кредиту. Наступні застави Предмету застави можливі лише за письмовою згодою Заставодержателя.

         2.11. Особа, яка є членом органу управління або службовцем Ломбарду, може укладати договори з Ломбардом щодо надання такій особі Ломбардного кредиту на умовах, що не відрізняються від звичайних.

2.12. Врегулювання Ломбардом простроченої заборгованості.

2.12.1. Умови, за яких Ломбард, розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості :

• діяльність із врегулювання простроченої заборгованості Ломбард розпочинає не раніше наступного  дня з дати, зазначеної в Договорі про надання Ломбардного кредиту, як дата повернення Ломбардного кредиту, 

2.12.2. Порядок і спосіб погашення простроченої заборгованості.

Погашення простроченої заборгованості здійснюється за рахунок примусової реалізації предмета застави, наданого Позичальником в якості забезпечення зобов’язань за договором Ломбардного кредиту.

Спосіб звернення стягнення та засоби відчуження заставленого майна, в разі невиконання Позичальником зобов’язань за договором про надання Ломбардного кредиту,   - визначаються умовами договору застави та чинним законодавством.

Ломбард не відступає право вимоги за договором про надання Ломбардного кредиту.

Ломбард не залучає колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості.

Ломбард не повідомляє інформацію про укладення Позичальником договору Ломбардного кредиту, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною договору Ломбардного кредиту.Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації спадкоємцям, представникам Позичальника за довіреністю, посвідченою згідно чинного законодавства, органам державної влади у випадках передбачених законодавством.

Ломбард не взаємодіє з третіми особами (які не є стороною договору про надання Ломбардного кредиту)  при врегулюванні простроченої заборгованості Позичальника за договором Ломбардного кредиту.

 

УМОВИ ТА ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ДоговОРІВ про надання Ломбардного кредиту та застави ломбардом ЗІ СПОЖИВАЧАМИ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ

 

Ломбард надає ломбардні кредити фізичним особам під заставу майна на визначений строк і під процент.

Ломбардний кредит надається фізичним особам на підставі Договору про надання ломбардного кредиту та застави.

Договір  про надання Ломбардного кредиту та застави має відповідати вимогам Закону про фінансові послуги та Положення про авторизацію, статті 1056 ¹ Цивільного кодексу України, іншим законам з питань регулювання фінансових послуг, вимогам до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, визначених законодавством, та вимогам визначених цими Правилами.

Договір про надання ломбардного кредиту та застави повинен бути підписаний Позичальником та працівником Ломбарду, уповноваженим на це керівництвом Ломбарду.

Працівник Ломбарду, уповноважений керівництвом Ломбарду на підписання Договору про надання Ломбардного кредиту та застави, до укладання Договору з Позичальником надає йому всю необхідну інформацію, передбачену законодавством України та цими Правилами.

 

Договір про надання ломбардного кредиту та застави Ломбардом вступає в силу з дати  зазначеної в Договорі.

3.1.Договір про надання ломбардного кредиту та застави повинен відповідати вимогам установленим законодавством та містить:

• назву договору;
• номер, дату та місце укладення договору;
• відомості про Ломбард: найменування, місцезнаходження, ідентифікаційний код, відомості про внесення інформації про надавача фінансових послуг до Реєстру;
• відомості про посередника/відсутності посередника;
• відомості про клієнта, який отримує фінансову послугу: прізвище, ім’я, по батькові (за наявності), відомості про місце проживання або місце перебування, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серія та номер паспорта/номер паспорта у формі картки (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера платника податків, повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті);
• предмет договоруіз зазначенням виду фінансової послуги, що надається відповідно до умов договору;
• права та обов’язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору;
• суму Ломбардного кредиту;
• дату надання Ломбардного кредиту;
• строк користування Ломбардним кредитом;
• дату повернення Ломбардного кредиту;
• процент за користування Ломбардним кредитом,(розмір,  умови та порядок здійснення оплати);
• тип процентної ставки;
• річну процентну ставку за кредитом (за необхідності);
  • порядок зміни умов і припинення дії договору; підстави для пролонгації,
• строк дії договору;
  • необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг надавача фінансових послуг та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги (за наявності);
  • порядок та умови відмови від договору про надання фінансової послуги (за наявності);
  • контактні дані клієнта та надавача фінансових послуг, а також посередника (за наявності);
• посилання на ці Правила;
• посилання на договір застави, що забезпечує зобов'язання за договором Ломбардного кредиту;
• посилання на договір страхування предмета застави в разі наявності;
• відмітка про ознайомлення Позичальника з цими Правилами про надання фінансових послуг Ломбардом;
• підтвердження, що інформація, зазначена в статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», надана клієнту;
• інформацію щодо надання пропозицій Позичальнику  про зміну істотних умов Договору про надання Ломбардного кредиту та застави  (період, протягом якого можливе надання пропозицій та способу направлення Кредитодавцем Позичальнику повідомлення, що дає змогу встановити дату відправлення такого повідомлення).
• інформацію щодо права Позичальника звертатися до Національного банку України у разі порушення Кредитодавцем законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) та права Позичальника звертатися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої йому у процесі врегулювання простроченої заборгованості.
• підписи сторін;

Договір про надання ломбардного кредиту та застави Ломбардом може містити й інші умови, за згодою Сторін.

 

Ломбард надає примірник укладеного Договору про надання ломбардного кредиту та застави Позичальнику  до початку надання фінансової послуги.

 

         3.2. У частині Договору щодо майна, яке є Предметом застави вказується:

• опис та характеристики майна, що є Предметом застави;
• умови страхування майна (у випадку страхування Предмета застави);
• умови зберігання майна;
• відповідальність Заставодержателя за втрату або пошкодження заставленого майна;
• умови відшкодування збитків та інших витрат, понесених Заставодержателем в наслідок невиконання Заставодавцем, як Позичальником зобов`язань по Договору;
• спосіб звернення стягнення та засоби відчуження майна в разі невиконання Позичальником умов Договору.

Договір про надання ломбардного кредиту та застави оформлюються як один документ. Цей документ за формою і змістом відповідає вимогам, установленим чинним законодавством.

        3.3. Договір про надання ломбардного кредиту та застави  вважається укладеним і набуває чинності з моменту його підписання Сторонами.

      Договір припиняє свою дію у випадках: повернення Позичальником суми Ломбардного кредиту в повному обсязі та сплати процентів за користування Ломбардним кредитом в повному обсязі, передбачених Договором, або ж у момент реалізації заставленого майна згідно з Договором. Пролонгація Договору оформлюється у письмовій формі шляхом оформлення Додаткової угоди до Договору або шляхом викладення Договору в новій редакції. За бажанням Позичальника, фінансові операції за Договором можуть бути здійснені третьою особою за умови наявності у неї оригіналу Договору та належним чином оформленої  довіреності від Позичальника.

Одностороння відмова від Договору не допускається. Розірвання Договору допускається лише за згодою Сторін. Договір може бути розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із Сторін у разі істотного порушення умов Договору другою Стороною, але в будь-якому випадку за умови задоволення грошових вимог Кредитодавця до Позичальника в повному обсязі.

Кількість оригінальних примірників Договору, у яких він укладається, зазначається в Договорі. Зміни та доповнення до Договору вносяться шляхом оформлення Додаткової угоди до Договору або шляхом викладення Договору в новій редакції, які вважаються дійсними, якщо вони здійснені в письмовому вигляді та підписані Сторонами.

В разі втрати Договору клієнт заповнює заяву на видачу дублікату Договору про надання ломбардного кредиту та застави. З комп’ютерної програми роздруковується Договір на якому ставиться позначка «Дублікат».

     3.4.У випадку загального вимкнення електроенергії Договори про надання Ломбардного кредиту та застави мають укладатися на бланках таких договорів, заздалегідь роздрукованих за допомогою комп’ютерної програми з подальшою їх реєстрацією в обліково-реєструючій системі Ломбарду  після відновлення постачання електроенергії.  При цьому Договори, заповнені від руки мають однакову юридичну силу з заповненими на комп’ютері. В даному випадку готівкові операції  проводяться через реєстратор розрахункових операцій, підключений до блоку безперебійного живлення або з використанням розрахункових квитанцій.

      3.5.В разі хвороби або смерті клієнта, довгострокового від’їзду, знаходження під вартою та інших непередбачуваних обставини - його близькі  та родичі при наявності документів, визначених законодавством, можуть викупити закладене майно на загальних умовах.

 

 

3. вимоги до аутсорсерів ключових функцій (за умови передачі ключової функції / ключових функцій на аутсорсинг).

 

 

Під час здійснення ломбардної діяльності з надання фінансових послуг КЛЮЧОВІ ФУНКЦІЇ В ЛОМБАРДІ НА АУТСОРСИНГ НЕ ПЕРЕДАЮТЬСЯ ТА АУТСОРСЕРИ ДО ЇХ ВИКОНАННЯ НЕ ЗАЛУЧАЮТЬСЯ.

 4. строки та порядок зберігання інформації про надання фінансових послуг.

Ломбард зберігає укладені Договори про надання Ломбардного кредиту та застави не менше ніж п'ять років після виконання всіх зобов'язань за ними, якщо інше не встановлено законодавством.

Ломбард зберігає протягом дії ліцензії документи (копії), які підтверджують достовірність даних, що зазначалися ломбардом у документах, які подавалися до органу ліцензування та нагляду разом із заявою про отримання ліцензії.

Договори та інші документи, пов’язані із наданням фінансових послуг (далі – договори та документи), з моменту їх створення (оформлення) і до передачі їх в центральний офіс або архів Ломбарду зберігаються за місцем їх створення (оформлення) у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду.

З метою забезпечення належного зберігання, виключення (запобігання) можливої втрати або пошкодження договори та документи, сформовані справи із цих договорів та документів, до передачі їх в центральний офіс або архів Ломбарду зберігаються у відокремлених та/або структурних підрозділах Ломбарду у спеціально відведених для цього приміщеннях, сейфах або зачинених шафах, що забезпечують їх схоронність та обмежений доступ до